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LPR浮动利率和固定利率选哪个更划算

时间:2021-04-30我要评论

【导读】LPR浮动利率和固定利率各有利弊,撇开条件说哪个更好是不科学的,在做选择之前,你要对未来房贷利率走势有个底,如果认为LPR将来会下跌,那么你可以转换成LPR浮动利率,反之则转换成固定利率。

LPR浮动利率和固定利率选哪个划算

LPR和法定基准利率的区别

基准利率是由央行统一公布的,相对而言比较固定,基准利率一经公布便不会轻易变动。例如近期央行不止一次公布降准决定,但始终未降息。
LPR利率则不同,它每月更新一次(每月20日遇节假日顺延),更能反映市场真实的利率需求,所以近几个月尽管央行未降息,但LPR利率却出现多次下调。

LPR浮动利率和固定利率选哪个划算

多位业内人士表示,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于借款人自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能会上升,那么转换为固定利率就会有优势。
“需要注意的是,在基准利率的定价方式下,一般按比例浮动,如基准利率上浮10%、下调15%等;在LPR的定价方式下,则按照加减点数来浮动,如LPR加40个基点、减30个基点。”中国工商银行北京分行相关负责人说。
假设你目前的房贷为10年期、利率为基准利率打七折,转换为LPR以后,并不是在LPR的基础上打七折。“转换前,贷款基准利率是4.9%,打七折后的实际执行利率是3.43%,转换成LPR后,贷款的实际执行利率依然为3.43%,但利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点。”该负责人说,转换后,10年期贷款参照2019年12月20日公布的5年期以上LPR,为4.8%,因此该笔贷款的定价方式转换为:在5年期以上LPR的基础上减137个基点,即减去1.37%,加点数值为“-137”,该数值在合同剩余期限内固定不变。
如果借款人选择转为“固定利率”,那么在整个合同的剩余期限内,他的房贷都将执行3.43%这个利率。
如果借款人选择转为参考LPR定价,其房贷利率水平将按照“5年期以上LPR-1.37%”来确定。

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固定利率如何转LPR

第一步住房贷款固定利率转成LPR利率,一般不需要自己本人去转,银行会告知转成LPR利率的时间。
第二步银行会通过电话,邮件,短信等的方式告诉你,转成LPR利率的时间,只需要同意就可以转成LPR利率。
第三步如果不同意转成LPR利率的话,需要在银行告知的截止时间内,去营业厅申请,将住房贷款维持以前的固定利率。
第四步一般银行会在2020年3月,4月份将固定利率转成LPR利率,注意银行的电话,邮件,短信等。
第五步从长期来看LPR利率是下降的,还是值得转的,主要看自己个人意愿,如果不愿意转的话,去营业厅申请维持以前的固定利率就可以。

改LPR还能改回来吗

这个要分两种情况了,即是由谁转的LPR,比如是自己手动转的,还是由银行批量转的。
1、如果是自己手动转的,很抱歉的告诉大家,已经变更LPR的是不会再给机会变更回去的。各家银行的房贷利率定价基准公告中就有声明,每个人只有一次变更机会,没有第二次选择的机会,并且央行也只给了LPR或固定利率两种选择,没有保留原定价方式的选择。
2、如果是银行批量转LPR的,这种情况是可以变回去的,毕竟这不是大家自己的选择,而是由银行操作的。五大行规定,批量转LPR后有异议,可以在规定的时间内和银行协商撤销更改,申请变回原合同的定价基准方式,即按央行基准利率上下浮动。
为此,要是不愿意办理定价基准转换的朋友,可以等着银行批量转后,再申请变回原来的定价方式。要注意的是,各家银行申请撤销批量转的是不同的,虽说截止日期都是2020年12月31日,什么时候开始就要看各家银行的通知里规定了。

内容扩展

一、房贷利率5.88要不要选择LPR?
LPR只有今年才有机会变更,一般是可以改的,一方面国家在推广,另一方面LPR是市场参与,很可能会像国外一样,长远来看,负利率的情况是存在的,也就是越还越低的意思,从近10年的利率来看,总体利率是一直下调的,我2013年贷打85折的,现在是4.9打85折,所以我不用改,LPR有可能上浮,有可能下降,但按市场规律来看,总体还是下降的,除非属国家情况特别不好,而我们国家正在上升期。

二、LPR不转也要去银行办理吗?
不用去银行,因为它是在一定时间内规定的。按照现行的规则,LPR的转换工作时间是从2020年3月1日~2020年8月31日,所以我们要转,那么就必须在这个时间段到场。当然若是过了这个时间段,那么银行会停止办理这项业务,同时会默认其按原有的贷款合同进行计算利息。

三、贷款该转换成LPR利率吗?转换LPR利率的原则是什么?
根据国家对存量贷款的规定,在2020年8月31日之前全部修改为以LPR利率为标准,所以现在是政策规定,并没有选择的余地,必须要从原先的央行基准利率修改为LPR利率,所以不管合不合算都是要转换的,当然还是转换成LPR利率更加合算。

LPR浮动利率和固定利率常见问题

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