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LPR利率定价方式好吗?什么时候执行?

时间:2021-04-14我要评论

【导读】选择固定利率还是LPR浮动利率,其实并没有统一答案,以目前情况来看,两者差距不会很大,重点在于未来的利率走势,如果未来利率下行,那么LPR浮动利率惠更划算,反之如果未来利率趋势是上行,那么固定利率会更划算。

LPR利率定价方式好吗

LPR利率定价方式好吗

选固定还是浮动因人而异。
假如老房贷选择转换为LPR加点形成的浮动利率,会对月供有何影响?可做一做简单的数学计算题。
今年4月以后至今,LPR利率连续三个月没变动。1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。
假设商业房贷100万元、期限20年,采取等额本息还款法,原先执行的年利率5.05%,LPR降息10个基点后,变为4.95%。原先的月供款为6627.2元,利息总额590530.33元;调整后,月供款6571.97元,利息总额577272.23元;也就是说,月供款可省下55.23元。
要是贷款总额为200万元、期限30年,但执行的是二套房贷利率,即LPR加80个基点,若之前的利率是5.55%,LPR调降后,变为5.45%。原先的月供款为11418.6元,利息总额2110696.28元;调整后,月供款11293.12元,利息总额2065522.53元。月供款可节省125.48元。
虽然,以上都是理论计算的结果,每个人的情况因人而异,但可以预期的是,要是LPR呈下降趋势的话,房贷族还是能省一些钱的,而固定利率到合同到期都不变,则薅不到这个“羊毛”。所以如果房贷族们要是认为LPR会涨,那么固定利率肯定更合适;如果认为LPR会跌,那么选择锚定LPR您的房贷利率也就会走低。这里的房贷是指商业房贷。

LPR利率什么时候开始执行的

LPR利率是从2013年10月25日开始执行的,2019年8月17日人民银行宣布改革完善LPR形成机制。
2020年4月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,较上一期下降20个基点;是自去年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次;5年期以上LPR为4.65%,较上一期下降10个基点。
LPR基本机制如下:
贷款市场报价利率(LPR)由各报价行于每月20日(遇节假日顺延),以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

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房贷LPR转换后何时生效

一般情况来说,房贷转LPR在办理后,定价基准就正式生效了,并且只有一次选择的机会,想要反悔也是不行的。如果存在共同借款人,需要由主贷人先提出转换,再由共同借款人确认,在双方都没有异议的情况下,办理后才会生效。但是新的利率不是即时生效的,因为房贷每年都需要重新定价,定价后才会执行新的利率。
简单的说,从转换后到第一个重定价日前,借款人的房贷利率仍是按原来的利率执行,从第一个重定价日起,其房贷利率才会变成当时最新的5年期LPR基点,以后每个重定价日都以此类推。

内容扩展

一、LPR浮动利率定价方式是什么意思?
LPR浮动利率定价方式指的是房贷利率的转换方案,是LPR加上浮动利率的一种定价方式。在LPR模式下个人房贷的贷款利率并不是固定的,而是跟随市场贷款利率的变化而变化。若选择“LPR+浮动利率”的话,转换后利率水平等于原合同最近的利率执行水平,到重定价日,再按照最新LPR算上加点值得出新利率,在下一周期执行。

二、如何查看LPR利率历史数据?
查看LPR利率历史数据,登录中国银行官方网站查看。
LPR报价行现由18家商业银行组成,报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前,按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。

三、如何分辨LPR与基准利率的定价方式?
贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布。LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出,并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高,更能反映市场供求的变化情况。例如,过去,银行向客户发放贷款,利率都是按照央行公布的贷款基准利率,以“上浮XX倍”、“打XX折”的形式来确定。

LPR利率常见问题

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