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报销与津贴医疗保险之间的区别

报销与津贴医疗保险之间的区别

时间:2011-10-31 08:49 来源:社保查询网 编辑:Sinky 收藏 挑错 推荐

  报销型医疗险和津贴型医疗险是什么意思,区别在哪?报销型医疗险和津贴型医疗险各是什么意思,它们都有哪些险种,区别在哪?

  比方一:假设今天你要为公事到外地出差,如果公司实行报销制:那么出差期间的住宿、差旅费等都得自己先垫付,然后回来凭票据报销,会计和老板当然要核查票据的真实性和支出的合理必要性,甚至在出差前就规定好了,只能住什么级别的酒店或旅馆。因此你自然既不想自己吃住不舒服,更不希望因为消费档次太高,回来报销不了,而自己掏腰包垫付。

  如果消费合理,但是忘记保留票据,那也不好意思,会计不可能凭你口说,就给你补钱。报销型的医疗保险也是这样,会在条款中规定什么属于自己的保险责任,什么不是,如果客户不注意除外责任与保险责任,随兴就医用药,且不事先征求保险公司同意,或是超出了保险公司的保障责任,或本就是除外责任,则这部分费用得自己报销,保险公司自然无法买单。

  当然即使消费合理,如果无法提供票据给保险公司,自然也是无法报销的。因此报销型的医疗产品务必要弄清楚保险责任与除外责任,比如提供自费药品等。目前各公司的住院医疗产品有社保补充型的,有非社保补充型的,客户需要根据自己的需要来补充。另外就医时要告诉医生自己有什么医保,如果自费药品不能报销,就尽量让医生不要用,或是自己经济上消费得起,觉得无所谓,也可以。

  比方二:假设今天你还是因公事出差,但是公司实行的是津贴制补助方式,公司根据市场消费水平核定出差一天补贴100元,但一个月累积出差不得超过多少天,那么,如果你出差的地方有亲朋好友,你可能就会在亲友家吃住,或是本来预算够你去住5星级的酒店,但你完全可以旁边住4星级的,那么省下的算你挣着了,超出预算了,就你自己垫钱。

  津贴型的医疗保险也是这样,通常是按照一天补贴多少,或什么情况下一次补贴多少,客户有钱可以多买几份,补贴多了没有花,就算自己挣了的。目前的津贴产品有消费型和储蓄返还型的,按给付条件又可分为住院津贴、手术津贴或是特定津贴(比如癌症津贴)等。

  如果若要问我,哪种形式的产品更好,我相信经常出差的朋友肯定都希望能同时代表两家公司去出差,一家是报销型的差旅费,一家是津贴型的差旅费,互不冲突,报销型的最好把能报的想报的差旅费都报销了,而津贴的额度也是希望越高越好,但是我们都知道,老板很精明,我们很少能有这样的机会,但是保险体现的就是谁更乐意付出就应该享有更好的保障,如果愿意,完全可以两种保障兼享。当然那些有社保和公司团体保险和公费医疗的朋友,则可像在出差地有亲友的朋友一样,完全可以选择津贴型,因为底有人包了,津贴补多,挣多。

  下面是两款非常有代表性的返还型津贴产品和两款消费类的产品

  海康人寿的增划算就是典型的日津贴型的储蓄返还型的产品(以2岁宝宝为例,年缴费2100元,其存20次,每年以180天为限,保单期内以1000天为限,每天给付100元,即津贴最高10万元,每次住院自第四天起享有津贴补助。60-79岁,每年领取1000元体检津贴,共计领取2万元,或健康长寿,80岁时领取保费110%+津贴总额110%-已经领取的健康津贴,若80岁前不幸身故或高残给付保费的110%。)

  中英保安康共有8项津贴,以保安康A20万名额为例:(保单生效90天后,如若发生住院,无免赔天数,一年最长365天,保单内以保额为限,分项给付津贴,只要发生保险责任,逐项给付,无须报销,按天或按事件给付,其中住院津贴与康复津贴同步给付,互不冲突。)


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