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如何买商业养老保险?

如何买商业养老保险?

时间:2016-04-20 来源:社保查询网 编辑:Arlen 收藏

【导读】推迟领取养老金的热议,又一次引发人们对补充养老保险的关注,记者采访了多位保险专家,希望能为市民在如何购买商业养老保险问题上支招。

要知道如何买商业养老保险,我们首先要了解商业养老保险,了解其性模式及风险。

商业养老保险的缴费及领取方式

商业养老保险的缴费与领取方式对比社会养老保险有着巨大差异。你不但可以选择一次性交清,也可以按5年、10 年甚至20年分期交,开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁或65岁,领取可按年领、月领两种,保证最少领取20年或至85岁。这是社会养老保险所不能比拟的,因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划,以选择适合自己方式的商业养老保险。

了解商业养老保险风险,才买得放心

商业养老保险的风险与收益

商业养老保险主要分传统型、两全型、投连型和万能型。
1、传统型:其预定利率是固定的,并且以年金产品居多;
2、两全型:其兼具保障和分红功能,对抵御通货膨胀有很好的效果;
3、投连型:该产品不设保底收益,保险公司收取账户管理费等费用,盈亏全部由投保人自己负责;
4、万能型:一般有保底收益,保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用,因此此类产品适合长期投资,一般要在5年以上才能看到投资收益。

每一种养老保险都有自己的特色,适合不同人群的需要。前面两种的回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求;而后两种有投资性质,需要投入的资金较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。因此选择的时候要衡量一下自己所能承受的风险有多大。

专家建议

太平人寿理财顾问介绍,目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间,投保人可以每年领取养老金,一直领到终身或约定时间,现有传统的养老险都有保证领取年限,一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种,领取方式相同,但具有分红的功能。他表示,从有效规避通货膨胀风险的角度考虑,建议投保时优先选择分红型的养老险。

虽说养老保障是越多越好,但是中宏保险理财师认为,消费者在购买养老险时保费支出应合理,年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。

在选择商业养老保险产品时,应注意:选择适合自己的险种和方式;交保费的多少与投保年龄成正比,如条件允许,越早购买越好;如果家庭收入一般,先做保障规划,可以选择一些年轻时提供大病保障,年老时转化成养老金的产品。

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