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国外养老金如何入市

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国外养老金如何入市

时间:2012-03-22 10:24 来源:社保查询网 编辑:Sinky 收藏 挑错 推荐

  3月20日,传闻数月广东千亿养老金入市得到官方证实。经国务院批准,全国社保基金理事会将代理广东政府委托的千亿元养老金投资运营。1000亿元中可进入股市的不超过400亿。分析称入市迫于亏损压力。此前有反对者称不能拿老百姓保命钱冒险,广东也曾一度否认要入市。

  尽管一直以来不乏争议,甚至还曾经被辟谣并否认,但传闻中的养老金入市,仍然破茧而出、呱呱落地了。虽然此次广东千亿养老金入市规定可进入股市的不超过400亿,言下之意,养老金入市仍然有一定风险管控机制,不过,即便在进入股市的资金比例上有所限制,第一个吃“入市”螃蟹的广东千亿养老金其实仍然不能让人放心。

  应该承认,养老金入市这碗“生米”眼见着就要被“煮成熟饭”,但相关的风险与公众的担忧,却并未真正打消。而对于养老金入市的担忧,一定程度上也是缘于将入市与炒股简单的划上了等号。而事实上,养老金入市的初衷显然不是为了当股市里的炮灰,而是希望实现保值增值。相比让躺在银行里睡大觉,忍受低利率甚至负利率对于“养命钱”的不断蚕食,养老金入市其实未尝不是个更优的选择。

  可见,即便是出于让“养命钱”不缩水的角度出发,为养老金和拓展更多的投资渠道,其实都大有必要。事实上,世界上大多数国家的养老保险基金,无论是政府的基本养老保险基金还是企业私营保险基金,都有相当比例都投放到资本市场中去。例如,1993年美国企业补充养老保险基金有52.13%投资于股票;英国企业补充养老保险基金有79.02%投资于股票;日本企业补充养老保险基金有29.19%投资于股票;加拿大这一比例则为35.46%。既然如此,中国的养老保险金凭啥就不能享受资本市场的收益,而只能在负利率中“缩水”呢?从这个意义上说,养老金入市分享经济发展的收益,单从拓宽养老金投资渠道本身来看,的确并无问题。

  从这个角度来看,养老金入市,当然不是不可以有,但是养老金入市如何防范风险,防止保值不成,反而“姚明进去潘长江出来”,显然需要有必要的监管机制,而养老金账户的持有者,更应对自身账户的投资情况拥有知情权。在这方面,尽管国外养老金入市的确也是惯例,但在相应的机制建设上,却也同样相当完善。

  例如,在澳大利亚,每个人都会有个人养老金账户,可以自由选择养老金公司来管理养老金投资。很多不愿自己操心也不太懂投资理财,雇主就会使用公司选的养老金公司替员工管理养老金。而养老金资本渗透到澳大利亚各个行业,掌控着大量上市与非上市公司、房产项目、基础设施资产等。无论澳大利亚哪一个行业蓬勃发展,都会以提高养老金公司投资收益的方式,将相当一部分经济利益回馈到普通民众手里,以保证财富可以在一定程度上循环。而在加拿大,养老金则是最重要的老人福利,一半以上的加拿大老年人靠养老金为主要收入来源。这部分养老金实际上属于养老者本人,政府是“代为保管”,不得擅自动用,“投资理财”仅限于最普通的定存,任何用途变更都要经过复杂的报批和立法程序,而购买股票等高风险投资,则更是大忌。即便是可以“入市”的由专门基金负责运作、投资的私人养老金计划,是否“入市”的选择权不在政府,也不在基金的经营者,而在养老者本人。

  可见,养老金入市,当然可以有,但资本市场的发展与完善,无疑是个必须的前提。而在养老金入市的过程中,确保养老金账户的透明,尊重账户持有人本人的意愿、选择与知情同意权,更应成为养老金入市理应遵守的基本规则。


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