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年金险的优点和缺点

时间:2021-05-07我要评论

【导读】近年有关于年金保险的优缺点的问题受到了很多网友们的关注,大多数网友都想要知道年金险适不适合自己,要不要购买?今天小编给大家带来一篇文章,详细介绍年金险的优点和缺点及如何配置。

年金险是什么

年金险是什么

年金险,是一种资产配置工具,我们常说重疾险是用来“保人”的,车险是用来“保车”的,而年金险就是用来“保钱”的。
它实际上就是让你先按照约定的方式交钱,然后再按照约定的方式领钱,领取金额和领取方式全部写入合同,白纸黑字,属于刚兑之中的刚兑。
注意,“按照约定”这四个字是年金险的灵魂。

年金险的优点和缺点

年金险的核心是“按照约定”这意味着,年金险交多少钱、交多久、领多少钱、领多久都是确定的。

年金险的优点和缺点

首先来看优点:
1、绝对安全,保证收益
年金险的领取金额和领取时间全都白纸黑字写进合同,并且受到保险法92条的保护,即使一万个不幸导致这家保险公司破产,你的年金险也会由其他保险公司接受,按照合同继续给付。所以年金险的本金和收益都有着无可比拟的安全性。
2、调控现金流,专款专用
年金险的合同约定了交费方式和领取方式,相当于提前对我们的现金流做好规划。
手里有钱的时候,像蚂蚁搬家一样把钱存进去,并让他增值,等到需要用钱的时候刚好拿出来用。
比如养老金、教育金这种刚性支出,就特别适合用年金险去完成相应现金流的调控,确保专款专用。
3、强制储蓄,防止“剁手”
年金险的合同约定了开始领取的时间,在此之前只能存钱,不能取钱,起到了强制储蓄的作用。
这样,我们可以通过工具战胜花钱的欲望,把钱存下来,防止钱被我们不知不觉的花掉。
4、锁定收益水平,防范利率下行风险
年金合同约定好了未来能领取的每一分金额,从买年金开始到某一时间节点的收益全部都是确定的,不会受外界利率波动的任何影响。
哪怕进入了负利率的时代,年金险长期3%-4%左右的年化复利也可以拿到天荒地老,有效防范了利率下行的风险。

当然,有得必有失,年金险也有缺点:
1、收益不高:
作为收益写入合同的产品,年金替我们承担了利率下行的风险,所以年金的特点在于稳健而非博取高收益,赚不了大钱,但可以保住钱。
2、短期内取出可能会有损失:
我们买年金签的是一份合同,约定了领取时间和领取金额,那如果我们违反合同,要提前取出就要付“违约金”。
这个时候我们就可能无法达到预期收益,甚至可能会损失本金。
以上就是年金险的优点和缺点,知道这些并利用好,年金就是你手中无往不胜的利器,否则,买了年金就是搬了石头砸自己的脚,反而是买了吃亏。

年金保险适合什么人买

1、保障型保险已经配置全面的人群
在买理财保险前,首先应该确认自己是否给自己配置了足额的保障型保险,例如重疾险、医疗险、意外险等。单单依靠理财保险是不能抵御风险的。
2、经济条件宽裕且有理财需求的人群
如果经济条件好,但不善于理财,可购买一份年金保险强制储蓄,为之后做打算。
3、想为孩子储备教育金、创业金、婚嫁金
家庭经济条件充裕,并且给孩子配置了足额的保障型保险,可以为给孩子投保一份年金保险。另外,已经有不少家长,对“专项教育金”这类理财型保险产生了兴趣。

配置年金保险时需要注意什么

由于年金保险与其他保险产品有所不同,年金保险从购买到领取,时间跨度可能相隔十几二十年甚至更长的时间,因此消费者在购买年金保险时一定要谨慎,要注意以下几个方面:
1、先把基础保障做好,再考虑年金保险
年金保险更多的是作为理财产品,可以为被保险人提供一定的资金支持,能够让被保险人在年老或丧失劳动能力时获得经济收益。
但是在基础保障都没有做好的情况下,特别是对于收入一般的家庭而言,万一身体出现变故,高昂的治疗费用分分钟把整个家庭压垮,更别谈财产利用分配的问题了。
2、先大人,后小孩
这不仅是购买年金保险时需要注意的问题,更是所有保险的配置的前提。
3、注意保证领取
年金保险是以被保者生存为给付条件的一种保险,为避免被保者寿命过短而出现损失养老金的情况;
很多年金保险都承诺十年或者二十年的保证领取期,若被保者未到领取期间就不幸身故,保险公司会将剩余未领取金额给予指定受益人。因此对于一些侧重于养老保障功能的投保者来说,应该选择带有保证领取条款的年金保险产品。
4、慎选即缴即领型年金保险产品
保险专家表示,与社会养老金相比,年金保险的领取时间相对比较灵活,其起始领取时间一般集中在被保者50周岁、55周岁、60周岁、65周岁四个年龄段。
不过,即缴即领型年金保险由于缺乏资金积累的时间,产品的现金价值比较低,通常要很长一段时间才能返本。

内容扩展

一、年金保险常见的种类有哪些?
以下为常见的年金产品的分类:
1、定额年金根据保险合同的约定,每期领取的年金数额相同的年金。
2、变额年金年金的给付值随着分立账户投资业绩的变化而变化,保险公司不保证年金领取人的定期给付金额的一种年金形式。
3、延期年金又称递延年金根据保险合同的约定,开始领取年金的日期与保单生效日期相隔超过一年的年金保险。
4、终身年金被保险人生存至一定时期后,依照保险合同的约定,按期领取生存保险金,直至被保险人身故为止的年金保险。

二、定期存款和年金保险有什么区别?
定期存款利率是单利,收益比较低,可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资,每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金,每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。除了中途退保,不会损失本金。

三、年金保险是否没有保额?
年金保险的保额是指在保险有效期内发生相关保险事故,保险公司承担赔偿或者给付保险金的最高限额,该金额一般在投保人和保险公司签订保险合同时就已经载明。
通常保险金额是根据保险价值确定的,而且不能超过其保险价值。保险金额也是保险公司计算保险费用的相关依据之一。

年金险的优点和缺点常见问题

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