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年金保险的五大功能有哪些

时间:2020-07-20我要评论

【导读】年金保险跟保障型保险不同,要先向保险公司缴纳一定的费用,到了约定年限后,再从保险公司按期领钱;年金保险的五大功能包括:对储蓄累积生息;派发稳定的养老金现金流;对冲我们的'长寿风险';强制储蓄;资产传承。

年金保险的五大功能有哪些

年金保险的五大功能有哪些

1、理财功能:年金保险每年返还的年金以及保底利率都是直接提现在合同里面的,是一种比较安全的理财工具。
2、抑制通货膨胀:保险通常是采用的复利计息,并且年金保险是保证最低结算利率的。
3、可用于贷款:年金保险是一种长期缴纳的保险,是具有一定现金价值的,在资金短缺的时候可以使用年金保险保单申请贷款,通常贷款额度为保单现金价值的80%。
4、可作为未来养老保险的补充。
5、可以作为财富的传承,年金保险可以指定受益人、缴费期及领取期,能够起到避税保值的作用。

什么是年金保险

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。

年金保险的优点与缺点

一、年金保险的优点

1、安全:比起银行理财产品、P2P产品,投资者可能会遇到不保底的风险,但是年金保险不会,且如果出险了保险公司破产的情况,消费者的个人保单是不会受到影响的。每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全确定的理财工具。

2、收益稳定:市面上绝大多数的年金保险,都具备了保底利率,一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售,双轮驱动,收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

3、可缓解资金周转不灵:根据保监会的规定,年金保险具备保单贷款功能,最高可贷款80%的保单现金价值,可以缓解资金周转不灵的尴尬局面,这就是年金保险的好处。可贷款,一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%,若客户急需资金周转的时候,可以申请保单贷款,贷款期间保单利益仍有效,灵活盘活资金。

二、年金保险的缺点

1、保费贵:一般来说,目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的,少则一万元,多则每年交费十几万元,不是一般工薪阶层能够接受的起的。

2、羊毛出在羊身上:为什么很多人都说年金保险是个“坑”、“骗局”,虽然他们是合格的,是经过保监会备案才能上市的,但是真正算下来,利率并不高,这些投资的钱要放在保险公司滚好多年,或许投资其他产品,比这个高多了。总之一句话,保险公司不是福利院,还是以盈利为目的,常言道“羊毛出在羊身上”并不是没有道理的。

3、年金保险保障功能相对较弱,一般只提供身故保障,不保重疾和全残。

年金险可以看不能碰

为什么说年金险可以看不能碰?

1、需投入的资金多。不少年金保险起投额在万元以上,而且是以万元递增的形式投入,费用太高,特别是对工薪家庭来说,缴费的压力比较大,对于经济不宽裕的家庭或个人并不合适的。此外,年金保险虽具有身故保障功能,但保障力度较弱。
2、流动性较差。购买年金保险不仅需要投入大量的资金,而且资金的流动性不强,不能随取随用,要到规定年份才能慢慢返还,回本需要比较就的时间。如果遇到突发情况继续用钱的话,投入到年金险的钱不容易取出,如果退保损失大。
3、收益一般不会太高。我们都知道,年金保险的优势是本金安全性较高,收益也比较稳定,但整体收益一般都不会很高,附加的万能账户收益也是不能确定的。另外,保监会限制了年金险的预定预定利率,收益高的年金险基本不会看到了。

重疾险有必要买吗

重疾险对于有经济能力的人来说很有必要买。

重疾险购买原因:
1、重疾发生的概率逐年提高,买一份重疾险等于买份保障;
2、重大疾病的治疗费用一般比较高,买了保险能在一定程度上提供经济援助;
3、基本的社保保障有局限性,报销比例、报销范围等需要重疾险补充。
所以说,对于有经济能力的家庭来说,重疾险是有购买必要性的,多份保障,多份安心。

相关问题

一、年金保险的意义有哪些?
从本质上讲,年金保险并不是真正意义上的保险,而是人们通过寿险公司进行的一项投资,它代表年金合同持有人同寿险公司之间的契约关系。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。

二、定期存款和年金保险有什么区别?
定期存款利率是单利,收益比较低,可以随时取现比较灵活。年金保险是长期投资,每年除了一笔固定收益还有一笔不固定的红利金,每年的收益在账户里以复利滚存收益比银行高。除了中途退保,不会损失本金。

三、年金保险与人寿保险有什么不同?
年金保险与人寿保险虽然都是以人的寿命作为保险标的,但两者之间存在明显的差异;某种意义上,两者作用正好相反。
人寿保险保障的是别人的利益,是以死亡为给付保险金的条件,是为被保险人因死亡而丧失的收入提供保障;而年金保险保障的是自己的利益,是以生存为给付条件,是保障被保险人因寿命较长而可能丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。

年金保险的五大功能常见问题

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