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职业年金是什么?和养老保险有的区别是什么?

时间:2019-11-07我要评论

【导读】职业年金是事业单位和行政单位为职工提供补充养老保险的总称,仅限于事业单位及政府机关并由公职人员和事业单位共同缴费组成养老保险费,是为公职人员提供退休收入保障的养老金保险制度。

职业年金

职业年金是什么

职业年金是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上,建立的补充养老保险制度。中国的职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度,是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度,事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。事业单位设立职业年金主要是为了增强事业单位内部的凝聚力和外部的市场竞争力。

职业年金和养老保险的区别

一、性质不同

1、中国的职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度。
2、国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

二、强制性不同

1、职业年金是单位福利制度,为自愿而非强制实行。国家并未通过立法要求符合条件企业必须为职工提供企业年金,而只是要求有条件企业可为职工建立企业年金。
2、养老保险由国家立法,强制实行,企业单位和个人都必须参加,符合养老条件的人,可向社会保险部门领取养老金。

三、费用来源不同

1、养老保险费用来源,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济。
2、职业年金缴费由雇主和雇员共同承担。

四、承担风险的主体不同

1、职业年金由事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。
2、养老保险全国统筹,是国家规定的制度。

五、是否具有激励机制不同

1、职业年金的实质是将职工现期的一部分工资转移到退休后,对于事业单位来说,如果将其作为人力资源管理的一个手段或工具,方案,就可以给予职工薪酬福利方面的激励,提高职工工作效率和积极性,稳定单位劳动力队伍,另一方面也可以用来吸引和留住一些优秀管理和技术人才,提高单位的综合实力。
2、养老保险是以老年人的生活保障为指标的,通过再分配手段或者储蓄方式建立保险基金,支付老年人生活费用。

职业年金有什么用?

职业年金是补充养老,可避免基本养老保险不足导致生活水平下降。职业年金通常情况下一般是,机关事业单位的工作人员所参保的一种叫法。那么如果你不是机关事业单位人员,而是企业的在职职工的话,那么参保的就不能够称之为是职业年金,这个时候就只能够称之为是企业年金了。拥有职业年金的个人,一般情况下都可以获得补充性养老金,因为这个职业年金个人所承担4%的交费比例和企业单位所承担8%的缴费比例,一共是12%的缴费比例都会进入到个人账户当中去,而且这个个人账户是以理财的方式来进行增值和保值的,所以说最终自己可以在退休以后按着按月领取养老金的方式,来领取自己的职业年金的待遇。这样一来,在自己退休以后就可以获得一个更高的养老金待遇了。那么这个养老金的待遇,比方说你的养老保险本身交了三十年,那么可以获得2000元的一个养老金,但是拥有企业年金的个人在这个2000元养老金的基础上,又可以额外的增加一部分养老金的待遇,可能你的这个企业年金又可以获得1000元左右的一个补充性养老金的待遇,所以说这就是参加企业年金或者说是职业年金的一个好处。

职业年金保值增值

职业年金缴费比例

职业年金缴费金额=单位缴纳+个人缴费,其中缴纳比例为:本单位工资总额的8%,本人缴费工资的4%,由单位代扣。不管职业年金有哪些用处,为保证在特定时期(如CPI超高)职业年金收益可能面临通胀带来的缩水情况,《机关事业单位职业年金办法》还提到,可以根据经济社会发展状况,国家适时调整单位和个人职业年金缴费的比例。

职业年金退休能拿多少

据《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》显示,改革将分“老人”“中人”“新人”实施不同参保办法和待遇标准。

老人老办法

“老人”是指在机关事业单位工作人员养老保险办法实施前已经退休的人员。继续按照国家规定的原待遇标准(养老金=退休前工资×90%)发放基本养老金,同时执行基本养老金调整办法。机关事业单位离休人员仍按照国家统一规定发给离休费,并调整相关待遇。
例如:已退休的刘老今年65岁,25岁时入职某事业单位,工作年限30年以上,退休前工资5000元,那么他每月可领到的养老金则是5000×90%=4500元。

中人逐步过渡

“中人”是指在机关事业单位工作人员养老保险办法实施前参加工作、实施后退休且缴费年限(含视同缴费年限)累计满15年的人员。将按照合理衔接、平稳过渡的原则,在发给基础养老金和个人账户养老金的基础上,再依据视同缴费年限长短发给过渡性养老金。退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。即:基础养老金=退休前平均工资+当地职工平均工资÷2×缴费年数%。
举个简单的例子,一个机关里工作的“中人”,25岁参加工作,今年40岁,到60岁退休。他有15年的视同缴费时间,也有20年的按照新的养老制度缴费年限。按照他60岁退休对应的计发月数139,我们来为他算笔账:基本养老金(5000+4000)÷2×25%=1575元;职业年金(400×12×20÷139)+(600×12×20÷139)=1726元。那么他退休后的每月养老金应该是1575+1726=3301元。

新人新制度

“新人”是指在该办法实施之后,进入机关单位工作的工作人员,将直接按照办法中公布的参保办法按比例缴费,退休后按照基础养老金加个人账户养老金的计算方法测算基本养老金待遇,并在此基础上享受职业年金补助。基本养老金=单位缴费×20%+个人缴费×8%;职业年金=单位缴费×8%+个人缴费×4%。
例如:25岁的赵先生,2015年4月8日入职,月薪5000元。那么,到他退休的时候应拿的养老金是:(5000×20%+5000×8%+5000×8%+5000×4%)2000×12×35(退休工作年限)÷139=6043元。

职业年金怎么领取

目前,领取职业年金的方法有如下几种:
1、退休后一次性购买商业养老保险产品,然后按保险约定按月领取待遇;
2、退休后选择按退休时对应的计发月数计发,发完为止;
3、出国(境)定居,可一次性支付给本人;
4、在职期间去世,其职业年金个人账户余额可以继承。
注:1和2为单选项,参保人选定后不得更改。

职业年金领取流程如下:

1、准备好所需的材料:
①、本人书面申请;
②《一次性领取职工职业年金待遇确认书》;
③记录移民护照或离境定居证明;
④户口本;
⑤半年内有使用记录的本市存折结算账户或银行卡或银行卡开卡申请表或个人对账本;
⑥代办人身份证、委托书(如委托他人代办)。 2、申请人备齐上述资料前往广州社保机构提出申领要求;
3、工作人员受理资料,并对资料进行审核;
4、审核完成后,一次性退还个人账户余额。

相关问答

【问】事业单位的职业年金自己能随时查看余额吗?
【答】目前只是先从工资里扣掉,在单位的账上存着。相关的基金机构还没设立,单位往哪交不知道,所以现在还查不了。国务院办公厅印发《机关事业单位职业年金办法》,意味着我国养老“并轨”又向前推进了一步。

【问】职业年金交多少年可以领取?
【答】职业年金至少要累计交够15年,达到退休年龄的时候才可以按月领取养老金。如果现在不再交纳了,那么,已经交的保险也要等到够退休年龄的时候把进入个人账户的保险金额一次性领取。

【问】公务员职业年金计发月数是什么意思?
【答】职业年金计发月数,就是你退休后,你个人职业年金账户中的所有钱,按照多少各月给你发完,比如60岁退休计发月数是139月,发完以后,继续按照这个标准国家给你发,没有发完就去世,则个人账户余额可以基层。说的直白点,计发月数就是你多长时间能够把你个人交的钱拿回来。

职业年金是什么常见问题

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